金融供给创新助力乡村振兴

时间:2021-12-24

严碧华

在加快农业农村现代化的过程中,农村基础设施的提档升级、农民增收的实现、农村人居环境的持续改善等无不需要资金支持。而且,随着农业生产规模化、现代化及产业化程度的逐年提高,农业生产对资金的需求将逐年上升。

乡村振兴促进法明确,农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等农村中小金融机构应当主要为本地农业农村农民服务,当年新增可贷资金主要用于当地农业农村发展。

浙江省金华市金东区,产业升级、集体经济消薄做强和低收入农户增收都需要金融支持。

《民生周刊》记者在金东区调研采访发现,作为浙江金华市金东区乡村振兴主办银行,金华成泰农商银行近年来围绕上述需求,积极探索,创新金融产品供给,助推金东乡村振兴战略实施。

创新金融产品助推产业升级

“真没有想到,苗木可以作抵押了,这下我对苗木生意更有信心了。”去年,经营苗木的程伟达碰到了资金难题,但很快,其担任法人代表的金华市世轩园林工程有限公司,从金华成泰农商银行获得了1000万元的苗木抵押贷款,解了他的燃眉之急。

金东区澧浦镇是中国花木之乡,澧浦及周边经营苗木的农户很多,形成了产业。但产业要做大做强,面临资金瓶颈,按照传统的金融供给方式,苗木不能抵押,难以获得贷款。

近年来,在当地政府部门的主导下,金华成泰农商银行积极与专业评估公司、动产监管单位等反复论证,专门针对花木行业创新推出了乡村振兴“花木贷”。

通过政银企多方携力,有效解决花木抵押评估难、确权难、登记难、保管难“四难”困境,使得从事高端花卉苗木生产经营的农业经营主体,凭借自身合法、产权明确且有经济效益的价值苗木作为抵押物,向金华成泰农商银行申请贷款,授信额度最高可达抵押苗木评估价值的40%。

解决了长期困扰花木行业发展的融资担保难题,使得“活树”变“现钱”,促进了金东苗木产业的转型升级,使得从事苗木种植的农业经营主体能够充分挖掘潜力,向集苗木种植与农业休闲于一体的方向发展。

据介绍,目前已向金东区从事苗木种植的农业经营主体发放“花木贷”12笔,金额6568万元。

不只是“花木贷”,金华成泰农商银行在金东区还推进“畜牧贷”产品应用,助力畜牧产业发展。

两年前,位于金东区赤松镇的金华市智勇奶牛专业合作社奶牛存栏量已达到800多头,年收益高达几十万元。

眼看效益不错,舒智勇萌生了扩大养殖规模的念头,但苦于自有资金不足,手中主要资产仅有榨奶设备、牛舍和奶牛,缺乏有效抵押物,大多数银行都不愿提供养殖贷款。

金华成泰农商银行通过调研创新信贷,联合当地政府、保险机构首创活体抵押模式,推出“乡村振兴畜牧贷”。

金华市智勇奶牛专业合作社是首个受益者,这是浙江省发放的首笔以奶牛活体作为抵押物的贷款,拿到了金华成泰农商银行发放的300万元贷款。

“活体奶牛也可以作为银行贷款的抵押物,这可解决了我的大问题。”合作社负责人舒智勇说。

数据显示,截至今年4月,金华成泰农商银行累计发放以生猪奶牛活体为抵押物的“乡村振兴畜牧贷”共13笔,累计发放金额7900万元。

“富村贷”支持壮大村集体经济

记者在采访中发现,在一些经济发达地区的农村,农户普遍条件不错,但村集体经济薄弱,有些几乎为零,而要实现乡村振兴,又离不开村集体经济的发展。

为推动农村集体经济的发展,助力村集体消薄,2018年,金华成泰农商银行创新推出了面向村集体经济组织的专项信贷产品“乡村振兴·富村贷”,着力解决村集体经济组织融资难的问题。

同时,与金东区消薄办建立了良好的信息沟通渠道,实现了对金东区村集体消薄项目的精准对接。

2020年7月,金东区源东乡16个集体经济薄弱村获得了参加金东区科创大楼的消薄项目资格,要求各村出资50万元加入到该消薄项目。

金华成泰农商银行源东分理处仅用一周时间就完成首批9个行政村“乡村振兴·富村贷”贷款的发放,金额450万元,12月又完成了第二批7个行政村320万元贷款的发放,帮助源东乡16个集体经济薄弱村按时缴纳了消薄项目资金。

截至4月末,共向金东区50个村集体经济组织发放“乡村振兴·富村贷”贷款3356万元,彰显了金融消薄力量。

金华成泰农商银行副行长王建军向记者表示,2021年,为推动农村集体经济从“消除薄弱”向“强村富村”的转变与发展,顺利实施并完成村级集体经济巩固提升三年行动计划,金华成泰农商银行与金东区农业农村局联合推出“乡村振兴·强村贷”,进一步提高村集体融资额度,降低融资成本,提高村集体自身造血能力,助力金东区农业农村现代化发展。

推進农村普惠金融工程

在壮大集体经济的同时,金华成泰农商银行充分发挥金融作用,扶持低收入农户增收。

赵宏文曾是金华金东区曹宅镇前庄村的低保户,妻子患有尿毒症多年,无劳动能力,每月数次的血液透析给家庭带来了沉重负担。

2015年,赵宏文在村中承包了25亩山地用于种植春香橘柚。经过几年的悉心培育,果园已初具规模,他成为当地小有名气的春香橘柚种植大户。

为此,赵宏文萌发了扩大种植规模的想法,可考虑到资金短缺,去银行贷款每月利息又得增添一笔费用,因此这个想法一直不敢去实施。

金华成泰农商银行客户经理在走访过程中了解到赵宏文这一情况后,结合该行的农户小额扶贫贷款的优惠政策,第一时间告知赵宏文。考虑到其妻子患病不方便出门后,工作人员上门为其办理了相关手续,当天就发放了10万元的农户小额扶贫贷款。

截至今年4月,金华成泰农商银行共向金东区1595户低收入农户进行了预授信,授信金额7230万元,已向188户低收入农户家庭发放贷款784.54万元。

同时,为推进以人为核心的全方位普惠金融,金华成泰农商银行与金东区政府建立了普惠金融联合推进机制,结为农村普惠金融联盟,以农户小额普惠贷款授信为主要抓手,通过“无感授信”,共同完成除不宜授信人员外的金东区10.42万农户的小额普惠授信工作,授信总额172.22亿元。

为将农村普惠金融工作推深压实,金华成泰农商银行与金东区各级政府联合召开了区、乡镇(街道)、行政村三级农村普惠金融推进会,共同组建区、乡镇两级工作领导小组及村级推广员队伍。

通过致农户一封信、人员上门走访等方式积极开展农户小额普惠贷款授信的“有感反馈”,充分发挥金华成泰农商银行线上贷款产品效用,让农户足不出户就完成小额贷款的签约。为农户备了不少于3万元的“零钱包”,实现农户线上办、掌上办、随时办,农户可随时用于生产、生活。

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